Créditos UVA, camino de cornisa para llegar vía hipoteca a la vivienda propia

Unidades de Valor Adqui­sitivo (UVA) es una nueva línea de créditos hipote­carios a tasa variable. Un informe de la Universidad de Avellaneda explica los pormenores del crédito y Santiago Fraschina, coordi­nador del módulo de políti­cas económicas de esa casa de estudios da su visión, en­cendiendo una luz de alerta para quienes se ilusionan con obtener el techo propio mediante esta modalidad de compra.

El economista destaca que el crédito se ajusta en función a una unidad de medida, llamada UVA, que sigue al nivel de inflación. El diseño de estos créditos conlleva riesgos intrínsecos sobre los cuales Fraschina se explaya.

Consultado sobre este tipo de créditos, el econo­mista, en una entrevista con NORTE de Corrientes, re­marcó algunos de los prin­cipales puntos que se deben tener en cuenta antes de embarcarse en la operación que puede llevar a un labe­rinto sin salida.

—¿Qué es el crédito UVA?

—Es una trampa mortal- apunta sin rodeos.

Luego el especialista se acomoda en su silla como quien busca las palabras precisas, para luego reto­mar el diálogo.

—Son créditos atados a la inflación, eso signifi­ca que la cuota y el capital del tenedor, es decir lo que se paga mensualmente y lo que la persona debe, están atados a la inflación. El Go­bierno dice que la cuota del crédito no te puede consu­mir más del 30% del salario, eso es para sacar el crédito. Una vez que lo sacaste no hay tope al salario y todo se rige por la inflación. Enton­ces, como la inflación le está ganando al salario y como además desde el Gobierno nacional no pueden contro­lar la inflación.

En 2016 habían dicho que la inflación de 2018 sería del 10%, pero en diciembre pasado la cambiaron y la pusieron en 15% porque se dieron cuenta de que fraca­saron, esto muestra que es­tos créditos son una trampa sin salida.

Además el especialista apunta: “No es sólo que las cuotas pueden ir subiendo mes a mes, sino que sube la deuda. Si sacás un crédito a 20 años, de acuerdo a la inflación eso se modifica y el tenedor pasa a tener una deuda por 21 años”.

Al ser consultado sobre el modelo sintetiza: “Es un modelo económico que ge­nera desocupación, un mo­delo que tarde o temprano colapsa. Antes de los 20 años sube el tipo de cambio, hay inflación y ahí ¿cómo hacés para pagar los crédi­tos? La gente los toma pero no lee la letra chica”, afirma.

“Ahora con el decretazo, los bancos te pueden em­bargar la cuenta sueldo para poder cobrar los préstamos, eso pasa porque están vien­do que van a aumentar los créditos incobrables con los créditos UVA. La mayoría de las personas que los tome no los va a poder pagar, la gente los está sacando por necesidad, y lo que no ven es que se están quedando con la deuda. No es que si no podés pagar te sacan la casa pero te perdonan la deuda; te quedás sin la casa y con la deuda. Es lo que pasó en España, la gente se quedaba en la calle con la deuda y se terminaban suicidando, eso termina generando crisis inmobiliaria y financiera”, insiste.

En tanto adelanta: “Aho­ra están tratando de ver cómo diseñan un disposi­tivo para que los bancos se desprendan de los créditos UVA, porque los bancos ya quieren desprenderse por­que saben que empiezan los créditos incobrables”.

“Aquel que me pide reco­mendación por crédito UVA yo le digo que no lo saque, porque tarde o temprano va a haber un problema, en al­gún momento le va a comer gran parte del salario. No está pensado para Argenti­na porque los sacan de Chi­le, pero Chile no tiene la in­flación que tiene este país”, finaliza. s

Aquel que me pide recomendación por crédito UVA yo le digo que no lo saque. (Santiago Franchina) 

Se debe hacer cuentas antes de embarcarse

La Universidad Nacional de Avellaneda hace algunas semanas publicó un informe completo sobre los riesgos intrínsecos de los créditos UVA. Entre algunos de los de­talles que brinda destaca: en 2016, el peso medio de la cuota aumentó en un punto porcentual, como porcen­taje del salario, en tan sólo un año. Esto es producto de un aumento de la cuota media de casi $2.500 a lo largo del año.

Más aún, si se realiza un ejercicio de estimación de es­cenarios a futuro, en función a parámetros conservado­res, se encuentran resultados preocupantes sobre la po­sible evolución del peso del pago de los préstamos. Por ejemplo, en un escenario medio proyectado, se prevé un peso excedente de entre 3% y 5% del total del préstamo, producto de que el ajuste de las cuotas no se efectúa en el mismo momento que las paritarias salariales. Si se re­plican las condiciones de inflación y salarios de 2016, el peso de la cuota como porcentaje de los ingresos pasaría a ser cercana al 40%. s