Tarjetas de crédito: una pesada carga que inquieta a 2,5 millones de familias
Los bancos se habrían excedido en el cobro de los saldos refinanciados.
El Banco Central de la República Argentina (Bcra) ordenó abrir una investigación para controlar si los bancos públicos y privados cumplen con el plan de financiamiento de tarjetas de crédito o ya cobraron a los clientes por encima de lo que debían. Sucede que en abril pasado, en el arranque de la cuarentena por la pandemia de coronavirus, la entidad estableció un programa especial para refinanciar a un año los saldos vencidos de las tarjetas de crédito, pero según parece algunos bancos saltaron las disposiciones y cobraron de más.
El problema podría acarrear serios problemas a unas 2,5 millones de familias argentinas que hicieron uso del esquema de refinanciación.
Para conocer a fondo la situación, la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (Sefyc) iniciará una investigación de oficio con el objetivo de determinar si las entidades bancarias aplicaron correctamente el plan de financiamiento de los saldos de tarjetas de crédito establecido por el Banco Central a través de la Comunicación A 6964. Esa norma establecía que debían refinanciar en forma automática los saldos impagos de tarjetas de crédito, que habían vencido entre el 13 y el 30 de abril, a un año de plazo con 3 meses de gracia, en 9 cuotas mensuales, iguales y consecutivas, y una tasa nominal anual de 43%.
La Superintendencia no tiene registradas denuncias de usuarios del sistema por la aplicación del plan de cuotas, pero de todas maneras controlará que la norma se esté aplicando correctamente, se informó oficialmente. Cumplidos los tres meses de gracia, en agosto comenzó el vencimiento de la primera de las nueve cuotas.
Los bancos tuvieron que aplicar en forma obligatoria y automática este plan a los usuarios que dejaron saldos pendientes de pago al 30 de abril. Los usuarios pueden realizar sus reclamos en la página web del Banco Central.
El vicepresidente del Banco Nación, Matías Tombolini, admitió que cuando se refinanciaron lo saldos de las tarjetas de crédito, en abril, “nunca se pensó que la cuarentena iba a durar 5 meses”, por lo cual reconoció que las liquidaciones no son claras. No obstante alertó que “no se trata de un subsidio, sino de un crédito voluntario”, es decir hay que pagar (ver aparte).
El funcionario recomendó: “Hay que mirar el resumen, pero la verdad es que los bancos no lo hacemos fácil. Deberíamos haber hecho una liquidación muy clara y separada de la deuda de abril. Cuando vos arrastraste el saldo de abril con este mecanismo y, aparte, tenés mucha gente que en mayo y junio pagó el mínimo o una parte, se te empezó a juntar todo lo que tiene como mayor impacto del saldo completo que arrastraste desde abril”. Durante ese mes, y ante el aislamiento obligatorio, el Banco Central anunció que las entidades del sistema financiero deberían refinanciar en forma automática los saldos impagos de tarjetas con tres meses de gracia, nueve cuotas mensuales iguales y consecutivas, a una tasa nominal anual del 43%. Algunos bancos aplicaron esa tasa y otros unos puntos más bajo.
No es un subsidio, es como un crédito
La postura oficial respecto de la pesada mochila que arrastran decenas de miles de familias argentinas con la refinanciación de los saldos de las tarjetas de crédito está atada a las reglas de juego de las operaciones financieras, puntualmente de los préstamos personales, aunque con una flexibilidad mayor de las condiciones que rigen en el mercado. Es como un crédito, no se trata de un subsidio por parte del Estado. El encargado de aclarar estos términos fue el massista Matías Tombolini, quien actualmente ocupa el cargo de vicepresidente del Banco Nación. En pocas palabras, hay que pagar, no habrá ningún regalo.
El Gobierno otorga los subsidios a los necesitados, a la clase media; los asalariados que manejan tarjetas de crédito y por vía de este mecanismo financian (a un alto costo) sus gastos corrientes no tendrán mayor atención que el plazo de gracia que ya se les concedió. Y un prorrateo en las cargas vencidas.
Justamente, Tombolini afirmó que la refinanciación del saldo de las tarjetas de crédito dispuesto en abril pasado por el Banco Central “es una herramienta positiva” para aliviar la carga financiera de las personas, pero aclaró que “no es un subsidio, sino un crédito voluntario”.
En esa línea explicó que la refinanciación “representa un 35,7% en un año” de interés sobre el saldo deudor.
El funcionario explicó que “para aquellos que querían, el pago del saldo de la tarjeta de abril se pasó tres meses para adelante”, y añadió que esa deuda “se refinanció a un año, en nueve cuotas”. Y remarcó que se establecieron “tres meses de gracia en capital e intereses, durante los cuales no se pagó nada” de la deuda de abril.
De todos modos, detalló que en el plazo de gracia “se acumularon intereses de $35,83 por mes por cada $1.000 que totalizan $108 por cada $1.000 en tres meses, que se prorratearon en forma directa a lo largo del año. Desde el cuarto mes y hasta el número 12 se pagan capital e intereses por el sistema francés, donde se