Créditos UVA: subsidiarán cuotas que superen el 35% del ingreso familiar

Jorge Ferraresi, el minis­tro de Desarrollo Territorial y Hábitat, confirmó que los bancos públicos -el Banco Nación y el Banco Provincia- van a subsidiar a los deudo­res de créditos hipotecarios UVA cuando el porcentaje de la cuota que deben pagar supere el 35% de sus ingre­sos. “Hemos avanzado con el Banco Central, que rige al sistema financiero, con una resolución para que ningún hipotecado UVA pague una cuota por sobre el 35% de sus ingresos. Cada banco tendrá que definir qué solu­ción le va a dar”, explicó el ministro en declaraciones a la prensa tras el anuncio.

Sin embargo, Ferraresi precisó que el Banco Nación y el Banco Provincia subsi­diarán las cuotas cuando el monto supere el 35% de los ingresos de los deudores. Una medida que las enti­dades ya habían anticipado, mientras que el resto de los bancos definirán otras solu­ciones. “Cada banco tendrá que definir la solución que le va a dar los hipotecados. Hay una circular del Banco Central que es obligatoria para los bancos. Después cada uno dirá si suma cuo­tas al final del crédito o subsidia la diferencia de esa plata”, dijo Ferraresi.

El ministro destacó que la mayoría de los créditos hipotecarios UVA corres­ponden al Banco Nación y al Banco Provincia, con cer­ca de 70.000 créditos sobre un total de 80.000. El jueves el Banco Central estableció una instancia de monitoreo que permitirá identificar y atender posibles casos de vulnerabilidad que afecten a deudores hipotecarios UVA. Según detallaron, más del 90% de las personas deudoras enfrentará una relación cuota-ingreso infe­rior al 35% en julio de 2022, cuando finalice el cronogra­ma de convergencia esta­blecido para los créditos.

“Este encuadre da tran­quilidad. Cualquier otra dificultad, el Banco Central trabajará con nosotros para buscar soluciones particu­lares. Pudo haber argenti­nos que hayan perdido el trabajo y tendremos solu­ciones particulares para esos casos”, señaló Ferra­resi. “El grupo de deudores UVA es muy heterogéneo. No es todo primera vivien­da, hay un universo que no tiene ningún riesgo, donde haya argentinos que tengan dificultades, con el ministe­rio buscaremos soluciones particulares”, agregó.

Por otro lado, el ministro anunció que los deudores de créditos hipotecarios UVA que estén dentro del Plan Procrear, que corres­ponden al Banco Hipote­cario, dejarán el sistema de actualización de las cuotas por UVA. Las cuotas se con­gelarán a los valores de ju­nio y pasarán a actualizarse a través del 

Índice HogAr, que se ajus­ta de acuerdo a la evolución de los salarios. En este caso, se trata de unos 7.655 crédi­tos en total.

“Nosotros tenemos la de­cisión de manjar el Banco Hipotecario y no vamos a demandar a nadie (al Esta­do). Y también es distinto de los créditos UVA que compraron viviendas ya fi­nalizadas. Las del Banco Hipotecario seguimos construyendo viviendas”, agregó el ministro. Y ase­guró que este el cambio de fórmula de ajuste de los créditos implica una inversión de $5.000 mi­llones del Fondo Fiducia­rio del Banco Hipotecario.

Desde el Banco Nación detallaron que la entidad cuenta con 48.627 crédi­tos hipotecarios UVA, de los cuales unos 129 están en condiciones de ser judicializados (por falta de pago) y otros cerca de 2.500 pueden estar en la situación de superar la dife­rencia del 35% entre cuota e ingresos. Sin embargo, la mora ronda el 0,25% del total. Hace un mes el banco suspendió los procesos de carácter judicial.

En las últimas semanas desde la entidad comenza­ron a habilitar instancias para evaluar los casos don­de se puede contemplar una bonificación en las diferen­cias en las cuotas que, en un principio es por seis meses y luego debe volver a rene­gociarse. Aunque destacan que la mayoría de los deu­dores muestra voluntad de pago.

El directorio de Banco Provincia informó en abril la decisión de bonificar la parte de las cuotas de los préstamos hipotecarios destinados a vivienda úni­ca cuando afecten más del 35% de los ingresos de las personas deudoras. La me­dida involucra a un universo de 33.000 créditos, entre los tradicionales y en UVA, que son los que más variación registran. El Banco Provin­cia tiene 16.677 préstamos hipotecarios UVA vigentes y la mora de la línea es de 0,6 por ciento.

Finalmente, dieron de­talles que para acceder al beneficio las personas deu­doras hipotecarias deberán demostrar la afectación en sus ingresos en la sucursal donde tienen radicado el préstamo. Hasta el momen­to, según detallaron en el banco, ya se otorgaron 70 turnos para presentar la do­cumentación de respaldo.s