Morosidad récord: Ricardo Quintela firmó un DNU contra los "créditos abusivos" en La Rioja
El gobernador anunció que "atravesamos una situación de extrema gravedad, que requiere una respuesta concreta y contundente del Estado provincial". Adelantó que la medida busca "evitar el abuso"
Es oficial: de manera previsible, la mora bancaria volvió a crecer de forma generalizada en mayo y alcanzó un nuevo máximo, al afectar al 7,7% del total de los créditos otorgados por las entidades al sector privado. Esto supone un alza de 0,4 puntos porcentuales respecto de abril y de 5,1 puntos en la comparación interanual. Como viene sucediendo desde hace un año, el deterioro fue impulsado por un nuevo aumento en el nivel de impagos de los préstamos otorgados a las familias. De acuerdo con datos oficiales, la irregularidad en los hogares ascendió al 12,8% durante el quinto mes del año, el mayor nivel en más de 24 años. El indicador aumentó 0,7 puntos porcentuales respecto de abril y acumula un incremento de 8,3 puntos frente a mayo del año pasado. Pero el incumplimiento también volvió a crecer entre las empresas. El índice de irregularidad se ubicó en el 3,5%, 0,1 punto porcentual por encima del nivel de abril y 2,5 puntos por encima del registrado un año atrás. Aunque el ritmo de deterioro de estos indicadores, cuya evolución resulta clave para que el crédito recupere un papel relevante en la economía, comenzó a moderarse, la cartera irregular de los bancos sigue mostrando un crecimiento real sostenido. Esto impacta especialmente sobre la capacidad de pago de los hogares, que en muchos casos se ven obligados a elegir qué obligaciones cumplir y, como consecuencia, Esto queda especialmente en evidencia al observar que los créditos personales siguen exhibiendo el mayor nivel de mora, con una tasa de 15,9% en mayo, lo que implica un aumento de 1,1 puntos porcentuales respecto de abril y de 10,4 puntos frente al mismo mes del año pasado. Claro que este fenómeno, originado por el estancamiento de los ingresos en un contexto de aceleración inflacionaria y de tasas de interés que llegaron a niveles muy elevados mientras el Gobierno intentaba contener la dolarización preelectoral, también afecta a otras líneas de financiamiento. La irregularidad alcanza al 11% en las financiaciones con tarjetas de crédito, al 6,4% en los adelantos en cuenta corriente, al 5,8% en los préstamos con garantía prendaria, al 3,4% en el descuento de cheques y al 2,1% en los créditos hipotecarios, el nivel más alto desde marzo de 2022. Para entender la magnitud del problema, basta observar que el propio Banco Central, en su último Informe de Estabilidad Financiera, reconoció que la carga mensual de los servicios de deuda de las familias representó en abril el 24,1% de la masa salarial formal, cuando apenas dos años atrás no alcanzaba al 9%. La expectativa oficial es que la mora se haya estabilizado en junio y comience a descender muy lentamente en los próximos meses. Sin embargo, lo que no se menciona es que esa eventual mejora sería, en buena medida, meramente estadística, ya que la masa de crédito en pesos permanece estancada. Entre otras razones, porque alrededor de seis millones de personas quedaron excluidas de la posibilidad de solicitar nueva asistencia crediticia al registrar algún tipo de préstamo impago.
El gobernador de La Rioja, Ricardo Quintela, anunció este jueves que firmará un Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) para crear el Régimen de Protección Integral de Usuarios de Crédito para Consumo de la Familia Riojana, buscando avanzar contra los "créditos abusivos".
En un contexto donde la morosidad alcanza niveles récord, cada vez más provincias toman cartas en el asunto. Ahora fue el mandatario norteño quien anunció medidas buscando el alivio fiscal entre quienes hayan accedido a financiamiento.
El DNU contra los "créditos abusivos" en La Rioja Quintela aseguró que "atravesamos una situación de extrema gravedad, que requiere una respuesta concreta y contundente del Estado provincial".
"Muchas familias ya no recurren el crédito para progresar, crecer, desarrollarse y mejorar su calidad de vida. Hoy, muchas veces se endeudan para pagar deudas. Ahí es donde aparece un problema que el Estado no puede ignorar", lanzó el mandatario.
Al respecto, habló del "uso abusivo y abuso financiero con tasa desmedida, refinanciaciones permanentes y deudas que terminan absorbiendo la totalidad del ingreso familiar."
Consignó,a demás, que el decreto no busca impedir el crédito, todo lo contrario: "Busca evitar el abuso, que nadie pueda aprovecharse de la necesidad de una familia para obtener una rentabilidad desmedida, abusiva y usurera".
Paralelamente, se promulgó la ley que suspende por 180 días las ejecuciones prendarias en La Rioja.
La norma no elimina las deudas ni modifica los contratos originales, pero concede un plazo durante el cual acreedores y deudores podrán negociar antes de que se concrete la pérdida de los bienes ofrecidos como garantía.
Como otro antecedente, en julio la División Delitos Económicos detuvo a un hombre acusado de otorgar préstamos clandestinos y amenazar a una mujer hasta obligarla a entregar un terreno. Quintela afirmó que en algunas operaciones investigadas las tasas superaban el 1000%.
El futuro decreto amplía así la intervención provincial desde los descuentos salariales y las ejecuciones prendarias hacia el mercado de créditos de consumo. Su impacto dependerá de la letra definitiva, de las facultades regulatorias que invoque el Ejecutivo y de la capacidad estatal para fiscalizar tanto a las entidades formales como a los prestamistas clandestinos.
