La mora crediticia volvió a crecer y alcanzó el 13% del crédito familiar
Luego de la baja en junio, nuevamente experimentó un alza y se ubicó en niveles máximos. para las empresas el ratio fue de 3,6%.
Tras haberse frenado en junio, la morosidad en las familias volvió a experimentar una nueva suba en su indicador y quedó al borde del 13% en julio último. Los atrasos de pago en las deudas familiares venían de mantenerse estables. En particular, en junio habían frenado la escalada que venían acumulando desde finales de 2024. Sin embargo, en el séptimo mes se revirtió y volvió a anotar un nuevo alza.
El informe sobre bancos difundido por el Banco Central de la República Argentina (Bcra) informó que la mora de las financiaciones a las familias se ubicó en 12,9%, lo que significó un aumento de 0,1 puntos porcentuales (p.p.) respecto al mes anterior. Se trata del nivel más alto en más de 20 años. Este es uno de los indicadores que más preocupa al sistema financiero y refleja las dificultades que tiene el consumo. En la comparación año vs. año, el indicador que más que se duplicó: pasó de representar el 5,6% al actual nivel de ahora, 7,3 p.p. por encima.
Por otro lado, el Banco Central midió que para el caso de las empresas la morosidad en los préstamos se ubicó en 3,6% (+0,1 p.p. respecto a junio). De acuerdo al informe del Central, el ratio de irregularidad del crédito al sector privado subió 0,1 p.p. hasta el 7,7%, levemente por encima del registro de junio.
La autoridad monetaria sostuvo que este incremento estuvo explicado por "una disminución del saldo real de financiamiento total (denominador del ratio) y un aumento real (que viene desacelerándose) de la cartera en situación irregular (numerador)". Del otro lado, la probabilidad de que no se paguen las deudas cayó 0,2 p.p. hasta 2,4% en el nivel general.
Al distinguir por tipo de deudor, la probabilidad de default estimada (PDE) de las familias se ubicó en 3,9% (-0,5 p.p. mensual), en tanto que la correspondiente a las empresas se mantuvo prácticamente sin cambios (1,1%).
MEJORAN CONDICIONES PARA LA REFINANCIACIÓN
Con todo, los datos oficiales confirman que el proceso de deterioro, iniciado dos años atrás, no se detuvo, aunque va perdiendo dinamismo más por las malas razones (ausencia de crédito nuevo) que por las buenas. Algo que lo demuestra es la inquietud que revelaron dos bancos oficiales al anunciar en las últimas 48 horas nuevos planes más accesibles para la refinanciación de saldos crediticios impagos. El Banco Ciudad, por caso, anunció una reducción al 28% de la TNA para refinanciar deudas en mora originadas en préstamos personales, financiaciones de consumos con tarjetas y hasta microcréditos, en el marco del Programa de Desendeudamiento Familiar lanzado por la Caba.
12,9%
Es la mora de las financiaciones a las familias, según el informe sobre bancos difundido por el Banco Central de la República Argentina (Bcra).